#변액보험 #펀드 #삼성생명 #투자 #비과세 ‘주가 하락기=변액보험 가입 적기다!! 2001년 국내에 처음 소개된 변액보험 납입보험료를 가입자가 선택한 펀드에 투자하고 그 운용실적에 따라 보험금과 해약환급금이 변동되는 실적배당형 보험입니다. 제2차 세계대전 이후 급격한 경제성장에 따른 인플레이션이 주요 문제로 대두되면서 이에 대응할 수 있는 보험상품 개발의 필요성을 제기하면서 처음 탄생했습니다. 자산운용에 따른 수익을 분배하는 투자상품으로 알려진 변액보험에 MZ세대가 몰리고 있는 현상이 나타났습니다. 변액보험은 금융당국의 펀드 규제에서 벗어나 있는 보험상품이기 때문에 고객에게 수익률을 강조할 수 있는 투자성을 갖췄다는 점이 MZ세대에게 큰 매력으로 다가온 것으로 보입니다. #변액보험 #펀드 #삼성생명 #투자 #비과세 ‘주가 하락기=변액보험 가입 적기다!! 2001년 국내에 처음 소개된 변액보험 납입보험료를 가입자가 선택한 펀드에 투자하고 그 운용실적에 따라 보험금과 해약환급금이 변동되는 실적배당형 보험입니다. 제2차 세계대전 이후 급격한 경제성장에 따른 인플레이션이 주요 문제로 대두되면서 이에 대응할 수 있는 보험상품 개발의 필요성을 제기하면서 처음 탄생했습니다. 자산운용에 따른 수익을 분배하는 투자상품으로 알려진 변액보험에 MZ세대가 몰리고 있는 현상이 나타났습니다. 변액보험은 금융당국의 펀드 규제에서 벗어나 있는 보험상품이기 때문에 고객에게 수익률을 강조할 수 있는 투자성을 갖췄다는 점이 MZ세대에게 큰 매력으로 다가온 것으로 보입니다.
보험료 일부 펀드에 투자… 주가 하락기엔 변액보험 주목을 ■ 시니어 재테크 2년 전 코로나 이후의 유동성을 바탕으로 글로벌 증시가 폭등하자 우리나라에서도 “동학개미.. www.munhwa.com 보험료 일부 펀드에 투자… 주가 하락기엔 변액보험 주목을 ■ 시니어 재테크 2년 전 코로나 이후의 유동성을 바탕으로 글로벌 증시가 폭등하자 우리나라에서도 “동학개미.. www.munhwa.com
‘변액보험으로 번다’ 소문나면… MZ세대, 단숨에 몰린-머니S자산운용에 따른 수익을 분배하는 투자상품으로 알려진 변액보험에 MZ세대가 몰리고 있는 것으로 나타났다. 변액보험은 금융당국의 펀드 규제에서 벗어나 있는 보험상품으로, 고객에게 수익률을 강조할 수 있는 투자성도 갖췄다는 점이 부각되는 분위기다. 미래에셋 생 moneys.mt.co.kr ‘변액보험으로 돈버는’ 소문나면… MZ세대, 단숨에 쏠린-머니S자산운용에 따른 수익을 분배하는 투자상품으로 알려진 변액보험에 MZ세대가 몰리고 있는 것으로 나타났다. 변액보험은 금융당국의 펀드 규제에서 벗어나 있는 보험상품으로, 고객에게 수익률을 강조할 수 있는 투자성도 갖췄다는 점이 부각되는 분위기다. 미래에셋 生 moneys.mt.co.kr
변액보험이란? 변액보험이란?
변액보험은 보험료를 가입자가 선택한 펀드에 투자하고 운용실적에 따라 보험금과 해지환급금이 변동되는 실적배당형 보험입니다. 투자 실적이 좋으면 보험금과 해지환급금이 늘어나지만 반대의 경우 해지환급금이 원금에 미치지 못할 수도 있습니다. 따라서 생명보험사는 최저보증옵션을 통해 일정 수준의 지급보험금이나 연금액 등을 보증하고 있습니다. 변액보험은 펀드 투자 성과와 연계되기 때문에 원금 손실 가능성이 항상 있습니다. 소비자는 가입을 위해 적합성 진단을 받아야 하고, 진단 후 본인 성향에 맞는 펀드 선택이 중요합니다. 아울러 변액보험은 장기적으로 유지할 수 있는 수준의 보험료로 가입해 보험기간 중 추가납입을 활용하면 수수료 부담을 낮추고 수익률은 높일 수 있기 때문에 비과세 장기투자로 노후준비에 최적화된 상품이라고 볼 수 있습니다. 보장과 수익성을 동시에 갖춘 변액보험을 통해 노후자산을 준비하는 것 변액보험은 보험료를 가입자가 선택한 펀드에 투자하고 운용실적에 따라 보험금과 해지환급금이 변동되는 실적배당형 보험입니다. 투자 실적이 좋으면 보험금과 해지환급금이 늘어나지만 반대의 경우 해지환급금이 원금에 미치지 못할 수도 있습니다. 따라서 생명보험사는 최저보증옵션을 통해 일정 수준의 지급보험금이나 연금액 등을 보증하고 있습니다. 변액보험은 펀드 투자 성과와 연계되기 때문에 원금 손실 가능성이 항상 있습니다. 소비자는 가입을 위해 적합성 진단을 받아야 하고, 진단 후 본인 성향에 맞는 펀드 선택이 중요합니다. 아울러 변액보험은 장기적으로 유지할 수 있는 수준의 보험료로 가입해 보험기간 중 추가납입을 활용하면 수수료 부담을 낮추고 수익률은 높일 수 있기 때문에 비과세 장기투자로 노후준비에 최적화된 상품이라고 볼 수 있습니다. 보장과 수익성을 동시에 갖춘 변액보험을 통해 노후자산을 준비하는 것
변액 보험은 「변액 종신 보험」, 「변액 연금 보험」, 「변액 유니버설 보험」으로 구분할 수 있습니다. 변액 보험은 「변액 종신 보험」, 「변액 연금 보험」, 「변액 유니버설 보험」으로 구분할 수 있습니다.
2021년 국민연금기금 운용성과 수익률 10.77% 달성, 연간 수익금 91.2조원, 2021년 국민연금기금은 어떻게 운용되었을까요? 이번 글에서는 2021년 국민연금 기금운용 성과를 함께… blog.naver.com 2021년 국민연금 기금운용성과 수익률 10.77% 달성, 연간 수익금 91.2조원, 2021년 국민연금 기금은 어떻게 운용되었을까요? 이번 투고에서는 2021년 국민연금기금운용 성과를 함께… blog.naver.com
고작 연 1%대… 한숨나오는 퇴직연금 수익률은 고작 1%대… 한숨나오는 퇴직연금 수익률, 실적배당형은 연 10%대 증권계좌에서 ‘머니무브’ 가속 www.hankyung.com 고작 연 1%대… 한숨나오는 퇴직연금 수익률은 고작 1%대… 한숨나오는 퇴직연금 수익률, 실적배당형은 연 10%대 증권계좌에서 ‘머니무브’ 가속 www.hankyung.com
2021년 국민연금 수익률은 10.77%로 역대 최대 운용수익을 올렸습니다. 반면 퇴직연금 수익률은 1%대로 매우 저조한 수익을 올렸습니다. 왜 그럴까요??? 국민연금은 포트폴리오를 구성해 자금을 운용했는데 퇴직연금은 90%가 확정금리형 상품이었기 때문입니다. 제가 꼭 말씀드리고 싶은 건 변액보험으로 ‘투자를 하라’가 아니라 ‘포트폴리오를 구성하자’입니다. 변액보험은 리스크가 아니라 ‘변동성’ 2021년 국민연금 수익률은 10.77%로 역대 최대 운용수익을 올렸습니다. 반면 퇴직연금 수익률은 1%대로 매우 저조한 수익을 올렸습니다. 왜 그럴까요??? 국민연금은 포트폴리오를 구성해 자금을 운용했는데 퇴직연금은 90%가 확정금리형 상품이었기 때문입니다. 제가 꼭 말씀드리고 싶은 건 변액보험으로 ‘투자를 하라’가 아니라 ‘포트폴리오를 구성하자’입니다. 변액보험은 리스크가 아니라 ‘변동성’
위험은 피해야 할 대상이 아니라 주의 깊게 관리해야 할 대상입니다. 변액보험의 위험은 Danger가 아니라 Variability, 즉 ‘변동성’입니다. 변동성은 다음과 같은 3가지 투자방법으로 충분히 관리할 수 있습니다. 1) 장기투자 변액보험은 장기투자 목적으로 가져가는 것이 바람직합니다. 변액보험 수익률은 펀드와 마찬가지로 주식시장에 큰 영향을 받게 되는데 시황이 좋을 때는 높은 수익률을 얻겠지만 좋지 않을 때는 손해를 감수해야 합니다. 때문에 단기적으로 보면 기간에 따라 수익률 편차가 심할 수 있습니다. 변액보험은 기본적으로 보험상품임을 잊지 말아야 합니다. 중도 해지 시 원금을 찾지 못하는 경우도 있어 해지하기가 쉽지 않기 때문에 장기 수익률을 계산해야 합니다. 그래서 전문가들은 가급적 3~5년 이상의 장기 수치를 보고 판단하는 것이 바람직하다고 조언합니다. 2) 글로벌/분산투자 한국의 주식시장은 전 세계 주식시장의 2%에 불과합니다. 한국 시장에만 투자하는 것은 내 자산을 한 데 모아 투자하는 것과 같습니다. 한국 시장 자체가 규모가 크지 않기 때문에 변동성이 클 수밖에 없습니다. 글로벌 분산 투자 전략은 선택이 아닌 필수입니다. 때문에 변액보험으로 포트폴리오를 구성하고 안정적인 채권자산과 전 세계 주식시장에 골고루 투자한다면 충분히 안정적인 수익률을 기대할 수 있을 것입니다. 꼭 알아야 해요. 변액보험은 1~ 2년간의 수익을 올리는 게임이 아닙니다. 3) 적립식 투자 비과세 적립식 투자, 변액보험의 가장 큰 장점입니다. 펀드 등 일반 금융상품은 매년 소득세 부과 대상입니다. 보험상품의 가장 큰 장점은 원금을 모두 지급받기 전까지 수십 년간 소득세 과세이연이 가능하다는 점입니다. 아래와 같이 크게 네 가지 과세 부분에서 절약이 가능합니다. 보험차익에 대한 원천징수세 -15.4% 금융소득종합과세 -6.6%~46.2% 국민건강보험 -최대 318만원 노인장기요양보험 -국민건강보험료 X8.51% 위험은 피해야 할 대상이 아니라 주의 깊게 관리해야 할 대상입니다. 변액보험의 위험은 Danger가 아니라 Variability, 즉 ‘변동성’입니다. 변동성은 다음과 같은 3가지 투자방법으로 충분히 관리할 수 있습니다. 1) 장기투자 변액보험은 장기투자 목적으로 가져가는 것이 바람직합니다. 변액보험 수익률은 펀드와 마찬가지로 주식시장에 큰 영향을 받게 되는데 시황이 좋을 때는 높은 수익률을 얻겠지만 좋지 않을 때는 손해를 감수해야 합니다. 때문에 단기적으로 보면 기간에 따라 수익률 편차가 심할 수 있습니다. 변액보험은 기본적으로 보험상품임을 잊지 말아야 합니다. 중도 해지 시 원금을 찾지 못하는 경우도 있어 해지하기가 쉽지 않기 때문에 장기 수익률을 계산해야 합니다. 그래서 전문가들은 가급적 3~5년 이상의 장기 수치를 보고 판단하는 것이 바람직하다고 조언합니다. 2) 글로벌/분산투자 한국의 주식시장은 전 세계 주식시장의 2%에 불과합니다. 한국 시장에만 투자하는 것은 내 자산을 한 데 모아 투자하는 것과 같습니다. 한국 시장 자체가 규모가 크지 않기 때문에 변동성이 클 수밖에 없습니다. 글로벌 분산 투자 전략은 선택이 아닌 필수입니다. 때문에 변액보험으로 포트폴리오를 구성하고 안정적인 채권자산과 전 세계 주식시장에 골고루 투자한다면 충분히 안정적인 수익률을 기대할 수 있을 것입니다. 꼭 알아야 해요. 변액보험은 1~ 2년간의 수익을 올리는 게임이 아닙니다. 3) 적립식 투자 비과세 적립식 투자, 변액보험의 가장 큰 장점입니다. 펀드 등 일반 금융상품은 매년 소득세 부과 대상입니다. 보험상품의 가장 큰 장점은 원금을 모두 지급받기 전까지 수십 년간 소득세 과세이연이 가능하다는 점입니다. 아래와 같이 크게 네 가지 과세 부분에서 절약이 가능합니다. 보험차익에 대한 원천징수세 -15.4% 금융소득종합과세 -6.6%~46.2% 국민건강보험 -최대 318만원 노인장기요양보험 -국민건강보험료X8.51%
오늘은 변액 보험의 구조와 변액 상품의 오해에 대해 이야기하는 시간을 가졌습니다. 주가가 떨어진 지금 저는 지금이 변액보험 가입 적기라고 생각합니다. 리스크가 아닌 변동성 단기가 아닌 장기투자 집중투자가 아닌 글로벌 분산투자 변액보험 상품이 궁금하신 분들은 아래 연락처를 통해 문의해주시면 상담 도와드리겠습니다. 감사합니다。 – 삼성생명 임현민 SFP-오늘은 변액보험의 구조와 변액상품의 오해에 대해 이야기하는 시간을 가졌습니다. 주가가 떨어진 지금 저는 지금이 변액보험 가입 적기라고 생각합니다. 리스크가 아닌 변동성 단기가 아닌 장기투자 집중투자가 아닌 글로벌 분산투자 변액보험 상품이 궁금하신 분들은 아래 연락처를 통해 문의해주시면 상담 도와드리겠습니다. 감사합니다。 – 삼성생명 임현민 SFP-
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